Financiering voor zzp’ers

Hoe ga je geld lenen met financiering?

Veel startende eenmanszaken kunnen niet zonder startkapitaal. Dit is een bedrag waarmee je de start van jouw bedrijf kunt financieren. Je hebt als zzp’er bijvoorbeeld een bedrijfsruimte nodig, die ook nog ingericht moet worden. Je moet producten aanschaffen om een voorraad op te kunnen bouwen. Of je moet investeren in een dure computer, machines of een bedrijfsauto. Wat extra geld om te besteden zou dan lekker zijn.

Maar het kan natuurlijk ook zijn dat je al een tijdje bezig bent met ondernemen en dat je tijdelijk extra financiële ruimte nodig hebt om te kunnen investeren in nieuwe ideeën. Ook komt het voor dat je cashflow in gevaar komt door het uitblijven van betalingen met openstaande facturen. Dit kan je allemaal oplossen middels een financiering.

Een financiering is een contract tussen een geldschieter en de partij die het geld nodig heeft. De geldschieter biedt de ontvanger een bepaald bedrag aan krediet op basis van bepaalde voorwaarden, waaronder de rente, de looptijd, het bedrag van de aflossingen en de manier waarop ze worden betaald. De ontvanger gebruikt het geld om activiteiten te financieren of producten te kopen die hij anders niet zou kunnen betalen.

Financieringen kunnen variëren van eenvoudige leningen tot complexe contractuele overeenkomsten, afhankelijk van de behoeften van de partijen betrokken bij het akkoord.

De 6 financieringsvormen

Als zzp’er heb jij verschillende mogelijkheden om geld te lenen, dat kan met de volgende 6 financieringsvormen:

1. Rekening-courantkrediet
2. Zakelijke lening
3. Borgstellingskrediet
4. Microkrediet
5. Crowdfunding
6. Geld leasen

Financiering 1: Rekening-courantkrediet

Een rekening-courantkrediet betekent dat je met je bank hebt afgesproken dat je tot een bepaald bedrag ‘rood’ mag staan op je zakelijke rekening. Op deze manier creëer je meer financiële ruimte. Let wel op dat je niet permanent rood staat. In dat geval betaal je namelijk veel onnodige rente betalen. Een rekening-courantkrediet is bij voorkeur een kortlopend krediet dat je kunt gebruiken om bijvoorbeeld debiteuren of voorraad mee te voor te financieren.

Hoeveel je rood mag staan, wat de boeterente is en wat de looptijd van jouw krediet gaat zijn, hangt van jouw bank en persoonlijke situatie af. Ook de eisen waar jij aan moet voldoen om een rekening-courantkrediet te kunnen afsluiten en of jij wel of geen jaarcijfers moet laten zien, verschillen per bank.

Financiering 2: Zakelijke lening

De tweede mogelijkheid die jij als zzp’er hebt, is het afsluiten van een zakelijke lening. Een dergelijke lening is meestal langlopend (minimaal één jaar), maar je kunt zelf de looptijd met jouw bank afstemmen. Een zakelijke lening wordt vaak afgesloten voor het financieren van grotere investeringen, denk bijvoorbeeld aan de aanschaf van een bedrijfspand, een bedrijfsauto of machines. Voordat je de lening afsluit moet je bij de bank duidelijk aangeven waarvoor je de financiering gebruikt.

Gedurende de looptijd van de lening betaal je iedere maand (of ieder kwartaal, maar dit is vaak duurder) een vast bedrag. Daarnaast betaal je rente over de restschuld. Let wel op dat je bij het aanvragen van een zakelijke lening jouw jaarcijfers moet overhandigen. Zo weet de bank zeker dat jij jouw lening terug kunt betalen.

Direct weten of je geld kan lenen en hoeveel? Direct je zakelijke lening berekenen

Mijn beste factuurtip voor starters en alle zzp'ers?

Financiering 3: Borgstellingskrediet

Een iets minder bekende vorm van financiering is een borgstellingskrediet. Dit krediet is met name een uitkomst als je een langdurige lening zoekt, maar je jouw bank nog onvoldoende zekerheid kunt bieden (bijvoorbeeld omdat je nog niet voldoende jaarcijfers kunt overhandigen). Je vraagt het krediet aan bij de bank, maar de Nederlandse overheid staat borg voor een deel van de lening.

De looptijd van een borgstellingskrediet is maximaal 6 jaar, tenzij je wilt investeren in bijvoorbeeld een (eigen) bedrijfspand. In dat geval geldt een periode van 12 jaar.

Financiering 4: Microkrediet

Als startende zzp’er kun je in ook aanmerking komen voor een microkrediet, bijvoorbeeld bij Qredits. Een microkrediet is een zakelijke lening tot € 50.000,- die ook wel microfinanciering wordt genoemd. Je kunt met een microkrediet bijvoorbeeld bedrijfsmiddelen of andere investeringen doen. Het microkrediet heeft een looptijd van maximaal tien jaar. Ieder maand betaal je een deel van het krediet plus rente terug. Onder bepaalde voorwaarden is het ook mogelijk om extra af te lossen.

Doordat het risico voor de bank bij een microkrediet relatief hoog is, zal de rente over het algemeen hoger zijn dan bij een andere vorm van financieren. Ook moet je bij een microkrediet jouw jaarcijfers overhandigen, zodat de aanbieder zeker weet dat jij het krediet terug kunt betalen.

Financiering 5: Crowdfunding

Een vrij nieuwe manier om kapitaal te realiseren, is crowdfunding. Met crowdfunding leen je geld van particulieren, denk aan vrienden, kennissen en familie, maar ook onbekenden. Je biedt jouw product of dienst aan op een crowdfunding-platform en vermeldt daarbij het bedrag dat je ervoor nodig hebt én de termijn waarbinnen je het geld nodig hebt. Mensen kunnen vervolgens een bedrag doneren of aan jou lenen, maar ze kunnen ook sponsor of investeerder worden.

Financiering 6: Geld leasen

We zijn aangekomen bij de laatste vorm van financiering voor zzp’er: lease. Bij lease leen je van de bank of van een leasemaatschappij geld voor bedrijfsmiddelen die je nodig hebt om je werk goed te kunnen uitvoeren, denk aan een bedrijfsauto of bepaalde machines. Het kan zijn dat je niet genoeg eigen vermogen hebt om deze middelen zelf aan te schaffen, maar het kan ook zijn dat de middelen simpelweg te duur zijn om zelf aan te schaffen. Dat is met name bij machines en apparatuur het geval. Je hebt bij leasen de keuze uit zowel financial lease als operational lease.

Financial lease is te vergelijken met koop op afbetaling: aan het einde van de leaseperiode is het voertuig of de machine van jou. Operational lease is te vergelijken met huur: aan het einde van de leaseperiode is de bank of de leasemaatschappij nog steeds eigenaar van het voertuig of de machine. Vaak heb je dan wel de optie om eigenaar te worden. Afhankelijk van de aanbieder en hetgeen je wilt leasen moet je wel of niet jouw jaarcijfers overhandigen.

Laat je vooraf goed informeren over de beste financieringsvorm

Het is belangrijk om een financieel expert in te huren als je op zoek bent naar verschillende financiële oplossingen waar een flinke financiering voor nodig is. Een financieel expert kan helpen bij het identificeren van de juiste financiële opties die beschikbaar zijn voor jouw specifieke situatie. Zij kunnen dan beoordelen wat de beste financiering is om aan jouw financiële behoeften te voldoen en ook helpen bij het analyseren van risico’s. Bovendien kan een financieel expert je helpen bij het vertalen van ingewikkelde financiële begrippen en zorgen voor een duidelijk beeld van de mogelijke financiële voordelen of nadelen.

Goed om te weten: Daarnaast kan een financieel expert ook helpen met het beheer van jouw portefeuille en advies geven over hoe je zelf vermogen kunt opbouwen in de toekomst. Want geld lenen kost je altijd geld. En met genoeg eigen geld zou je voor een toekomstige investering ook geld van je eigen kunnen lenen en zo rentekosten uit besparen.

Kortom, een financiële expert kan zeker voordelig zijn als je op zoek bent naar verschillende financieringsopties en de beste financiële oplossingen. Door hun expertise en kennis van de financiële markten zijn ze erg nuttig bij het maken van een weloverwogen beslissing.

Let op: Ook voor zzp’ers geld(t)