Cashflow

Wat is cashflow en hoe werkt het?

Heb jij al een duidelijk overzicht van de inkomende en uitgaande geldstromen van je bedrijf? Een goed overzicht van je cashflow biedt diverse voordelen. Om je bedrijf goed te kunnen runnen heb je dan ook voldoende eigen geld nodig. Vooral starters. Dit woord hoor je nogal eens voorbijkomen.

Veel gestelde vragen zijn dan vaak: Wat is cashflow? Waarom is het belangrijk en wat zegt het over een bedrijf? Hoe bereken je de kasstroom? Vragen waarop ik je in dit artikel, met voorbeelden en tips, antwoorden op zal geven.

Mijn beste factuurtip voor starters en alle zzp'ers?

Cashflow is je kasstroom, ook wel geldstroom genoemd. Dit is het verschil in geld dat je bedrijf binnenkomt en je bedrijf uitgaat over een bepaalde periode gemeten. Dit kan voor grote bedrijven per dag belangrijk zijn en voor kleine bedrijven per week of per maand. Het geld stroomt beide kanten op. Positief of negatief. Toename of verlies.

Waarom is cashflow zo belangrijk?

Geldgebrek is een van de grootste redenen waarom bedrijven, kleine en grote, in de problemen kunnen komen, of zelfs failliet gaan. Een positieve cashflow houdt je bedrijf gezond, maar bij negatieve cashflow kunnen er problemen gaan komen. De kasstroom is negatief als er meer geld wordt uitgegeven dan er binnenkomt.

Cashflow geeft waardevolle inzichten in de financiële gezondheid, liquiditeit en operationele efficiëntie van een bedrijf.

Zorg dus dat je te allen tijde over voldoende geld op je zakelijke rekening beschikt. Geld om rekeningen en belastingen te kunnen betalen of om te kunnen investeren in nieuwe kansen. Een cashflowrapport geeft je bedrijf inzicht of er voldoende kasstroom aan contant geld is om dit te doen.

Hoe kun je cashflow berekenen?

De beste manier om de kasstroom in jouw bedrijf bij te houden, is door een cashflowrapport, ook wel kasstroomrapport of kasstroomoverzicht genoemd, op te stellen. Met een kasstroomoverzicht bereken je de veranderingen in geldstromen uit verschillende activiteiten op de zakelijke balans. Dit kun je berekenen met de formule:

inkomende geldstromen
– minus –
uitgaande geldstromen
=
kasstroom

Voorbeeld van een negatieve kasstroom
Stel dat je aan het begin van de maand met € 1.000 aan werkkapitaal op de bank bent begonnen met je bedrijf. Je hebt die maand voor € 2.000 aan rekeningen van inkopen, huur en abonnementen moeten betalen. Hoewel je veel werk hebt verricht en verschillende klanten voor € 4.000 aan diensten hebt gefactureerd, heeft er slechts 1 klant die maand zijn factuur aan jou betaald van € 400. Je wacht nog steeds op de rest van de betalingen. Jouw cashflow was die maand dan 600 euro negatief (-).

Rekenvoorbeeld van een positieve kasstroom
Je hebt in een maand € 8.000 ontvangen van betaalde facturen door klanten. Je onkosten waren in die maand totaal € 2.500. Als we dan de kasstroom gaan berekenen van die maand, komen we uit op een positieve cashflow van 5.500 euro (+).

Hoe kun je een negatieve kasstroom beheren zodat je niet in problemen komt?

Omgaan met problemen van een negatieve kasstroom is vaak het moeilijkst wanneer je een bedrijf gaat starten. Je geld gaat er met veel uitgaven snel uit. Bij de start heb je misschien nog niet gelijk verkopen aan klanten die je betalen.

Om dit op te vangen, kan je een tijdelijke externe bron van contant geld nodig kunnen hebben, zoals bijvoorbeeld een tijdelijke lening om je op weg te helpen naar een positieve cashflowsituatie.

Een tijdje negatieve cashflow hoeft niet altijd een slechte zaak te zijn. Je kan meer dan genoeg gefactureerd hebben, terwijl je een negatieve kasstroom ondervindt doordat betalingen uitblijven en je flinke investeringen hebt moeten doen.

Het beheren van de geldstroom is een belangrijke taak. Ondernemen is niet voor niets ‘vooruit kijken’. Maar ook financiële planningen maken, problemen op tijd herkennen en voorkomen. Door middel van een goed debiteurenbeheer voorkom je dat er geld voor je onderneming niet te gebruiken is doordat debiteuren hun facturen niet kunnen of willen betalen. Ook vergroot je hiermee de kans dat facturen snel worden betaald. Zorg ook dat jouw facturen zo zijn ingericht dat klanten deze gemakkelijk, foutloos en vooral snel kunnen betalen met bijvoorbeeld een QR-code erop.

Tijdelijke lening als beste keus voor meer cashflow

Samenvattend: Cashflow is een cruciale indicator die aangeeft of een bedrijf duurzaam opereert, op korte termijn kan overleven, en klaar is voor groei. Een gezonde kasstroom betekent dat het bedrijf zijn dagelijkse verplichtingen aankan, kan investeren in de toekomst, en flexibel is om financiële schokken op te vangen.