Factuur financiering

Geld nodig? Zet met factuur financiering je facturen slim in voor een zakelijke lening

Als ondernemer kun je nog zo’n goed idee of product hebben, maar zonder voldoende cashflow kom je niet ver. Een veelvoorkomend probleem bij groeiende bedrijven is het gebrek aan werkkapitaal, vooral wanneer je klanten ruime betalingstermijnen hanteren. Terwijl jij wacht op openstaande facturen, stapelen de kosten zich op. Maar wat als je juist die facturen kunt gebruiken om financiering te krijgen?

Steeds meer ondernemers ontdekken dat het mogelijk is om een zakelijke lening te verkrijgen door openstaande facturen als onderpand te gebruiken. Hier lees je hoe dat werkt, wat de voordelen zijn, en waar je op moet letten als je op zoek gaat naar extra geld voor je onderneming.

Mijn beste factuurtip voor starters en alle zzp'ers?

Een onmisbare tool gebruiken voor je verplichte zzp administratie. Gemakkelijk factureren, automatische btw-aangifte, uren bijhouden, enz.

Ik heb de 3 meest gewaardeerde tools voor je geselecteerd:

Wat is factuur financiering en hoe werkt het?

Factuur financiering is een vorm van kortlopende financiering waarbij je je openstaande facturen inzet om direct over geld te beschikken. In plaats van te wachten tot je klant na 30, 60 of zelfs 90 dagen betaalt, ontvang jij al binnen enkele dagen een groot deel van het factuurbedrag op je rekening. De financier verstrekt jou een lening gebaseerd op de waarde van de factuur en ontvangt later de betaling van je klant. Dit heet ook wel factoring of debiteurenfinanciering. Het is een flexibele manier om werkkapitaal vrij te maken zonder dat je extra onderpand nodig hebt, zoals vastgoed of machines.

Vooral bij snelle groei of seizoenspieken kan dit een waardevolle oplossing zijn om financiële druk te verlichten en zakelijke kansen te benutten.

Waarom kiezen voor een zakelijke lening via facturen?

Een traditionele lening aanvragen bij de bank kan tijdrovend zijn en vereist vaak veel papierwerk. Bovendien kijken banken vooral naar jaarcijfers, iets waar jonge of snelgroeiende bedrijven niet altijd mee kunnen scoren. Door facturen als onderpand te gebruiken, toon je aan dat je inkomsten in het verschiet hebt en verlaag je het risico voor de financier. Dit vergroot je kans op goedkeuring én versnelt het proces. Daarnaast hoef je je eigen vermogen niet aan te spreken bij een zakelijke lening of nieuwe investeerders aan te trekken, wat je controle over je bedrijf behoudt.

Voorfinanciering van facturen maakt van je openstaande facturen direct geld, waardoor je flexibeler, sneller en efficiënter kunt ondernemen – zonder nieuwe schulden aan te gaan.

De kosten zijn transparant en relatief laag in verhouding tot het voordeel van directe liquiditeit. Zo kun je machines aanschaffen, voorraden aanvullen of investeren in groei, zonder je zorgen te maken over openstaande betalingen.

Belangrijke aandachtspunten, kosten en voorwaarden

Voordat je besluit om factuur financiering in te zetten voor een zakelijke lening, is het goed om te weten hoe de voorwaarden precies in elkaar zitten. Niet elke financier accepteert elke factuur: vaak moet de klant gevestigd zijn in Nederland of Europa, en moet de factuur nog volledig openstaan. Ook moet je onderneming over een duidelijke administratie beschikken, zodat de geldverstrekker risico’s goed kan inschatten.

Hoeveel kost factuur financiering?

De kosten van factuurfinanciering variëren afhankelijk van meerdere factoren, maar gemiddeld liggen de kosten meestal tussen de 1% en 5% van het factuurbedrag. Dit noemen we de factoring fee. Als de betalingstermijn lang is (bijvoorbeeld 60 of 90 dagen), dan wordt soms rente gerekend over het bedrag dat je vooruit krijgt.

De rente of vergoeding die je moet betalen voor factuur financiering varieert per aanbieder, net als de snelheid waarmee je wordt uitbetaald. Daarnaast kan het invloed hebben op de relatie met je klanten, zeker als de financier het debiteurenbeheer overneemt. Kies daarom voor een partij die transparant communiceert, flexibel is in contractduur, en ervaring heeft met jouw type onderneming of sector. Neem de tijd om te vergelijken en stel vragen voordat je je verbindt.

Hieronder vind je een rekenvoorbeeld van wat factuur financiering kost op basis van een openstaande verkoopfactuur van €80.000.

1. De situatie

• Factuurbedrag: €80.000
• Betalingstermijn: 60 dagen
• Financieringspercentage: 85%
• Factoringkosten: 3% over het totale factuurbedrag

2. Stap voor stap

1. Je dient een factuur in bij de factuurfinancier.
2. De financier maakt direct 85% van het factuurbedrag aan jou over: €80.000 x 85% = €68.000
3. Na 60 dagen betaalt jouw klant de volledige €80.000 aan de financier.
4. De resterende 15% wordt aan jou uitbetaald, minus de kosten:
   – 15% van €80.000 = €12.000
   – Factoringkosten: 3% van €80.000 = €2.400
   
   Je ontvangt dus: €12.000 – €2.400 = €9.600

3. Totaal ontvangen bedrag

• Eerste uitbetaling (85%): €68.000
• Tweede uitbetaling (na aftrek kosten): €9.600
• Totaal ontvangen: €77.600

4. Kosten van de financiering

• Totale kosten: €80.000 – €77.600 = €2.400

Samenvatting kosten financiering factuur

Item	Bedrag
Factuurbedrag	€80.000
Direct uitgekeerd (85%)	€68.000
Resterende uitkering	€9.600
Totale ontvangen bedrag	€77.600
Kosten factuur financiering	€2.400

Factuur financiering is meer dan een noodoplossing bij geldgebrek. Het is een strategisch hulpmiddel om je bedrijf wendbaar te houden, zonder dat je langdurige leningen hoeft aan te gaan. Zeker in tijden waarin de economie snel verandert en kansen zich onverwacht aandienen, is het prettig om over directe liquiditeit te beschikken. Door slimmer om te gaan met je bestaande middelen, zoals openstaande facturen, maak je ruimte voor groei zonder extra financiële ballast.

Overweeg deze vorm van zakelijke lening niet pas als laatste redmiddel, maar juist als slim instrument om je onderneming toekomstbestendig te maken. Wie weet zit de financiering voor jouw volgende stap al in de facturen die je vandaag nog hebt uitgeschreven.